예금 담보 대출, DSR 영향 없이 받는 법
급하게 돈이 필요할 때, 소중한 예금을 깨야 할지 고민이신가요? 특히 만기가 얼마 남지 않았거나 금리가 높은 예금이라면 더욱 아쉬울 텐데요. 이럴 때 예금은 그대로 유지하면서 자금을 융통할 수 있는 방법이 있답니다. 바로 예금 담보 대출인데요!
예금 담보 대출은 가입한 예·적금을 담보로 돈을 빌리는 방법으로, 특히 DSR 규제가 강화된 요즘 더욱 주목받고 있어요. DSR 걱정 없이, 예금 해지 없이 자금을 마련할 수 있다는 장점이 있죠. 지금부터 예금 담보 대출에 대해 자세히 알아보고, 똑똑하게 활용하는 방법까지 꼼꼼히 알려드릴게요!
예금 담보 대출, 꼼꼼히 알아볼까요?
예금 담보 대출이란 무엇일까요?
예금 담보 대출은 본인 명의의 예금이나 적금을 담보로 금융기관에서 돈을 빌리는 상품이에요. 예금을 해지하지 않고도 필요한 자금을 마련할 수 있다는 점이 가장 큰 장점이죠. 일반 신용 대출보다 심사 기준도 비교적 간단하고, 필요 자금을 빠르게 마련할 수 있다는 매력이 있답니다.
예금 담보 대출은 크게 두 가지 방식으로 제공되는데요.
- 일반 대출: 원금을 만기에 일시 상환하는 방식이에요.
- 종합 통장 자동 대출: 마이너스 통장 방식으로, 필요할 때마다 꺼내 쓰고 갚을 수 있어요.
DSR 규제, 예금 담보 대출은 괜찮을까요?
2025년 7월부터 스트레스 DSR 3단계가 시행되면서 대출 심사가 더욱 깐깐해졌는데요. DSR(총부채원리금상환비율)은 소득 대비 갚아야 할 돈의 비율을 나타내는 지표로, 대출 한도에 큰 영향을 미친답니다.
그렇다면 예금 담보 대출은 DSR에 어떤 영향을 미칠까요?
- 예금 담보 대출 자체는 DSR 산정에서 제외돼요!
- 하지만, 예금 담보 대출을 받은 상태에서 다른 대출을 추가로 받을 때는, 예금 담보 대출의 이자 상환액이 DSR 계산에 포함될 수 있다는 점, 기억해 주세요.
즉, 예금 담보 대출만 이용한다면 DSR 걱정은 NO! 하지만 다른 대출을 고려하고 있다면, 간접적인 영향을 받을 수 있다는 점을 알아두시는 게 좋겠죠?
얼마나 빌릴 수 있고, 조건은 어떻게 될까요?
예금 담보 대출, 얼마나 빌릴 수 있을까요? 예를 들어 KB국민은행의 경우, 예금 또는 적금 잔액의 최대 95%까지 대출이 가능하다고 해요. 2,000만 원 예금을 가지고 있다면, 최대 1,900만 원까지 빌릴 수 있는 거죠!
하지만, 다음과 같은 경우에는 대출이 불가능할 수 있으니 주의하세요!
- 가입일로부터 2영업일이 지나지 않은 경우
- 공동 명의 또는 제3자 명의 예금인 경우
- 당일 예금 잔액 증명서를 발급한 경우
본인의 예금 조건에 따라 실제 대출 가능 금액은 달라질 수 있으니, 꼭 확인해 보시는 게 좋겠죠?
예금 담보 대출, 금리부터 상환까지 꼼꼼하게!
금리는 어떻게 책정될까요?
예금 담보 대출의 금리는 담보로 설정된 예금 또는 적금의 상품 금리에 일정 가산금리를 더해서 결정돼요. 보통 일반 신용 대출보다 금리가 낮다는 장점이 있답니다.
대출 금액 구간별 적용 금리는 다음과 같아요.
- 5억 원 이하: 예금 금리 + 1.25%p
- 5억 원 초과: 예금 금리 + 1.00%p
종합 통장 자동 대출(마이너스 통장 방식)로 이용하면 0.5%p가 추가된다는 점도 알아두세요! 만약 예금 금리가 연 3%라면, 일반 대출은 4.25%, 마이너스 통장 방식은 4.75%의 금리가 적용되는 셈이죠.
대출 기간은 얼마나 될까요?
예금 담보 대출의 만기일은 담보로 설정한 예금 또는 적금의 만기와 같아요. 예금이 하나라면 해당 상품의 만기일, 예금이 두 개 이상이라면 가장 짧은 만기일을 기준으로 한답니다. 만기일이 다가오면 대출 상환도 함께 진행되니, 미리 만기일을 확인하는 것이 중요하겠죠?
조기 상환 수수료는 없을까요?
예금 담보 대출의 또 다른 매력! 바로 중도 상환 수수료가 없다는 점이에요. 언제든 여유 자금이 생기면 수수료 걱정 없이 일부 또는 전부를 상환할 수 있답니다. 유동적인 자금 운용이 가능하다는 점이 정말 좋죠?
예금 담보 대출, 이렇게 신청하세요!
간편하게 모바일로 신청!
예금 담보 대출은 모바일 앱으로 간편하게 신청할 수 있어요. KB스타뱅킹 앱을 예로 들면, [상품 가입 > 대출 > 예금 담보 대출] 경로를 통해 24시간 신청이 가능하답니다. (단, 매일 23:50~00:10은 시스템 점검 시간이라 피해야 해요!) 서류 제출 없이 간편하게 신청할 수 있다니, 정말 편리하죠?
영업점 방문도 가능해요!
모바일 신청이 어렵다면, 영업점을 방문해서 신청할 수도 있어요. 신분증과 예금 통장을 지참하고, 지점 직원과 상담 후 신청하면 된답니다.
청약 저축도 담보가 될 수 있나요?
일반 예금뿐만 아니라 청약 저축, 주택 청약 종합 저축도 담보로 대출을 신청할 수 있어요. 단, 청약 상품은 대출 기간이나 조건이 다를 수 있으니, 상품별 세부 내용을 꼭 확인해야 한다는 점, 잊지 마세요! 청약 저축 담보 대출 가능 기간은 신청일로부터 최대 2년, 금리는 COFIX 기준 12개월 변동 금리가 적용된다고 하네요.
보충 내용
예금 담보 대출, 이것만은 꼭 알아두세요!
예금 담보 대출은 예금을 해지하지 않고 자금을 마련할 수 있는 좋은 방법이지만, 몇 가지 주의해야 할 점들이 있어요.
- 대출 한도: 예금 잔액의 일정 비율까지만 대출이 가능하므로, 필요한 금액을 모두 빌릴 수 없을 수도 있어요.
- 금리: 예금 금리에 가산 금리가 더해지므로, 일반 신용 대출보다 유리할 수도 있지만, 꼼꼼히 비교해 보는 것이 중요해요.
예금 담보 대출, 현명하게 활용하는 방법은?
예금 담보 대출을 현명하게 활용하려면, 다음과 같은 점들을 고려해 보세요.
- 상환 계획: 대출 기간, 금리 등을 고려하여 꼼꼼한 상환 계획을 세우세요.
- 추가 대출: 예금 담보 대출 외에 다른 대출이 필요하다면, DSR에 미치는 영향을 고려하여 신중하게 결정하세요.
추가 정보
간단 정리
| 구분 | 내용 |
|---|---|
| 대출 대상 | 본인 명의 예금 또는 적금 보유자 |
| 대출 한도 | 예금 잔액의 최대 95% |
| 금리 | 예금 금리 + 가산 금리 (대출 금액, 대출 방식에 따라 상이) |
| 대출 기간 | 담보 예금 만기일과 동일 |
| 상환 방식 | 만기 일시 상환 (일반 대출), 수시 상환 (종합 통장 자동 대출) |
| 중도 상환 수수료 | 면제 |
| 신청 방법 | 모바일 앱, 영업점 방문 |
| 유의 사항 | DSR에 간접적인 영향, 대출 한도 제한, 금리 비교 필수 |
결론
예금 담보 대출, 잘 활용하면 급한 불도 끄고, 소중한 예금도 지킬 수 있는 유용한 금융 상품인 것 같아요. 하지만, 꼼꼼하게 따져보고 신중하게 결정해야 한다는 점, 잊지 마세요!
FAQ
### 예금 가입 당일에도 대출이 가능한가요?
아니요, 신규 가입일 포함 2영업일이 지나야 신청이 가능해요. 하지만 만기 재예치한 예금은 예외랍니다.
### 대출 한도는 매번 동일한가요?
대출 가능한 금액은 예금 잔액 기준 최대 95%이며, 이미 대출이 있다면 그만큼 차감돼요.
### 대출을 연장할 수 있나요?
예금 또는 적금의 만기 전까지 1년 단위로 자동 연장돼요. 만기 이후 계속 사용하려면 예금을 재예치해야 한답니다.
### 신용 등급이나 DSR에 영향이 있나요?
예금 담보 대출 자체는 DSR 계산에 포함되지 않지만, 다른 대출 신청 시 이자 상환액이 반영될 수 있어요.
### 청약 저축 담보 대출도 가능한가요?
네, 가능해요. 하지만 일반 예금과는 대출 기간이나 조건이 다를 수 있으니, 꼭 확인해 보시는 게 좋아요.
키워드: 예금 담보 대출, DSR, 예금, 적금, 대출, 금리, 상환, 모바일 대출
